Содержание:
Если храните деньги дома, они постепенно теряют свою покупательную способность из-за инфляции. Чтобы защититься от обесценивания капитала, важно грамотно его инвестировать, выбирая активы, которые приносят пассивный доход. Два наиболее популярных варианта — это покупка недвижимости или вложение в банковский депозит. Эксперты НКБ разобрались, что лучше: покупать недвижимость или вложить деньги под проценты.
Что происходит с рынком недвижимости?
В 2024 году рынок недвижимости в России находится в перегретом состоянии. После введения льготных ипотечных программ стоимость жилья значительно возросла — некоторые объекты подорожали почти вдвое. Эксперты прогнозируют, что рынок постепенно остынет: динамика роста цен замедляется, а в будущем может произойти их коррекция.
Важным фактором стало ожидаемое закрытие или коррекция наиболее массовых льготных программ ипотечного кредитования. Оставшиеся программы будут нацелены на узкую группу граждан, например, многодетные семьи и не будут поддерживать прежние темпы роста цен.
Вложение в квартиры на стадии котлована сейчас не считается рациональным. До того момента, как ставки по ипотеке снизятся до уровня 8–12%, риск вложений высок. Срок окупаемости квартир при сдаче их в аренду составит около 20-30 лет, что делает такие инвестиции малодоходными.
Особенности банковских вкладов в 2024 году
Банковский вклад — это простой способ сохранить и приумножить капитал. Вы размещаете деньги в банке на определенный срок, а по его окончании получаете всю сумму с начисленными процентами. В 2024 году ставки по вкладам достигли рекордных уровней из-за высоких ключевых ставок ЦБ РФ. Финансовые компании предлагают доходность по депозитам в диапазоне 16–18% годовых. Для сравнения, в 2022 году ставки не превышали 4–6%.
Преимущество вкладов в том, что они застрахованы на сумму до 1,4 млн рублей, что гарантирует возврат средств в случае банкротства банка. А если хорошо поискать, найдете вклады под 17–19% годовых, что компенсирует инфляционные потери. Например, при вложении 5 млн рублей на несколько разных вкладов под 18% годовых, доход составит 977 тыс. руб. в год или 81400 рублей в месяц, причем все деньги будут застрахованы.
Сравнение доходности: недвижимость или депозит?
Предположим, вы решите купить квартиру, чтобы сдавать ее в аренду. За 5 млн руб. в Москве можно приобрести студию в районе, где аренда принесет около 35-40 тыс. руб. в месяц. Но после вычета простоя, налогов, затрат на содержание и возможных проблем с арендатором, чистый доход составит не более 30 тыс. руб.
Click here to preview your posts with PRO themes ››
В сравнении с депозитом под 18%, который без лишних хлопот будет ежемесячно приносить 81 тыс. руб., аренда недвижимости выглядит менее выгодным вариантом.
Что будет с недвижимостью?
В ближайшие годы рынок недвижимости может столкнуться с серьезными трудностями. Спрос, подогреваемый «дешевыми» деньгами из ипотек, начнет падать по мере отмены льготных программ. Это приведет к снижению цен или стагнации на рынке жилья. В таких условиях покупка квартиры для сдачи в аренду не гарантирует высокой доходности, а риски увеличиваются.
Если ваша цель — надежно защитить капитал и получать стабильный доход, в 2024 году выгоднее вложить деньги в банковские депозиты. Недвижимость на фоне перегретого рынка и отмены льготных ипотек может оказаться менее привлекательной в краткосрочной перспективе.
Альтернативы вкладам и недвижимости
Чтобы снизить риски и диверсифицировать инвестиционный портфель, стоит рассмотреть и другие варианты вложений.
- Облигации федерального займа (ОФЗ). Доходность по ним немного ниже, чем у вкладов, но этот инструмент обладает высокой надежностью. Государство выступает гарантом, что делает вложения в облигации менее рискованными. Дополнительно, при снижении ключевой ставки, можно заработать на разнице между ценой покупки и продажи.
- Инвестирование в акции — это рискованный, но потенциально высокодоходный вариант. Покупка ценных бумаг позволяет не только получать дивиденды, но и заработать на росте стоимости акций. Но не стоит выделять на этот инструмент более 10–15% от вашего капитала.
- Если вы не хотите вникать в тонкости фондового рынка, покупка долей в ПИФах — оптимальное решение. Это готовые портфели активов, управляемые профессионалами. Доходность фондов варьируется в зависимости от их стратегии.
- Золото и серебро традиционно считаются надежным способом защиты капитала от инфляции. Инвестирование в металлы можно сделать удаленно через мобильные приложения банков, что упрощает процесс.
Инвестиционный портфель должен быть гибким. Всегда следите за рыночной ситуацией и вовремя меняйте состав активов. Продавайте убыточные или малодоходные активы и направляйте средства в более перспективные инструменты.
Подводим итоги
Сегодня, например, выгодны банковские депозиты с высокими процентными ставками. Но как только ключевая ставка снизится, депозиты уже не будут такими привлекательными. В этом случае, возможно, выгоднее будет вложить деньги в покупку однокомнатных квартир для сдачи в аренду. Это и есть грамотное перераспределение капитала.
Выбор между недвижимостью и вкладом зависит от ваших целей и объема капитала. С крупными суммами имеет смысл рассматривать инвестиции в недвижимость. Если же вы предпочитаете меньшие риски и стабильную доходность, вклады и другие финансовые инструменты станут более подходящими. Важно учитывать текущие экономические реалии и гибко подходить к управлению своим капиталом.